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新華保險多倍保理賠被拒 業內:或保險代理人想賺錢

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人工智能朗讀:

幾個月以來,許杰(化名)一直很郁悶,乳腺癌做了手術,此前購買的保險,保險公司卻拒絕理賠。

网赌被黑幾個月以來,許杰(化名)一直很郁悶,乳腺癌做了手術,此前購買的保險,保險公司卻拒絕理賠。

在許杰提供的理賠決定通知書中,新華保險認為許杰“故意不履行如實告知義務”,因此不予給付重疾保險金,并做出解除合同不退費的決定。

許杰覺得冤枉,因為保險員在入保險的時候,并沒有將全部的“告知”告知于她,從而直接導致了現在的結果。

1月15日,許杰將新華保險投訴到了銀保監會北京監管局,1月28日,北京監管局反饋,決定受理投訴,但對于許杰履行合同,盡快理賠等要求,不屬于其受理范圍,建議許杰通過協商、調解、民事訴訟或仲裁等途徑解決,北京監管局還稱,已將許杰的訴求轉至新華保險北京分公司處理。

目前雙方仍處于僵持狀態,許杰依然在等待著保險公司最終的處理結果。

事件:未提前“告知”理賠遭遇難題

通過賣內衣,許杰認識了新華保險的保險員陳某,“她經常給我推薦保險。”2016年,許杰想買一款保險,于是陳某就推薦了新華保險新出的“多倍保”,并介紹說該款保險90天生效,還可以反復理賠,多次賠償,保10萬最多可理賠75萬,“她說只有新華保險有。”

許杰回憶,當時陳某還說,這款保險就賣幾個月,晚了就買不到了,并稱自己不為掙錢,就是想沖業績,如果許杰在她這里買保險,可以返現3000元。許杰同意了,入保當天晚上8時許,陳某來到許杰家,“現在都網上買,不用填寫合同,她幫我操作就可以了。”

网赌被黑到最后的時候,有個告知,陳某問許杰有沒有生過大病,有沒有住院手術過,“我回答她沒有大病,生孩子的時候剖腹產住過兩次院。”陳某當時表示,如果沒有就填“否”,許杰當場未提出異議,“我覺得可能不重要,所以也沒問。”但她沒有想到是,就是當時的這個“否”給她日后的理賠帶來了很大的麻煩。

“我也不知道具體內容,她沒讓我看,還以為就這兩項。”2018月7月,許杰因乳腺癌住院手術,術后向保險公司報案,陳某親自去取了病歷,并稱15日左右會打款。

等到了15天,陳某又說,未滿兩年的保險打款時間是30天。許杰沒有說什么,等到30天的最后一天,新華保險理賠部一名工作人員聯系許杰,稱其2013年在醫院看過乳腺增生,因此公司拒保。

网赌被黑這讓許杰有些懵,于是她去保險公司說明情況,公司叫來陳某對質,陳某承認自己當時只讀了告知的前兩條,后面都沒讀。但即使如此,保險公司的態度依然是不予理賠,并讓許杰簽署拒賠書,許杰拒絕了,“當場我們就投訴了。”

第二天,新華保險來電稱,愿意賠償10萬元,但要終止合同,許杰沒有接受。后保險公司又稱可以正常理賠,但打款需要走流程。后又反悔稱,賠償需要和海淀部協商,“賠15萬,終止合同”,“過幾天他們又說,15萬也不想給了,想要賠償得申請。”許杰告訴北京青年報記者。

1月15日,許杰將新華保險北京分公司銷售人員在保險業務活動中欺騙投保人,給予投保人合同約定以外的利益,阻礙投保人履行如實告知義務,誘導投保人在電話回訪時對回訪問題均做肯定回答,未就帶病投保對理賠的影響、投保風險等于保險合同有關的重要情況進行提示及解釋說明等問題投訴至北京監管局,28日,北京監管局受理投訴。

追訪:“多倍保”是什么

在新華保險的官網上,關于“多倍保”的是這樣介紹的,“保障病種多、賠付次數高、保障期限長的新型化健康險”。但在責任免除這一項中,北青報記者沒有找到“不如實告知”的相關內容。

3月14日,北青報記者查詢中國保險行業協會官方網站后發現,目前多倍保的銷售狀態為停用,停止銷售的日期為2018年7月20日。但北青報記者撥打新華保險客服電話詢問該保險的目前狀態時,客服人員稱,多倍保目前處于正常銷售的狀態,“我這邊顯示2018年7月16日全國統一開始發售。”

公開資料顯示,2016年6月,“多倍保”率先在廣東上市。彼時,新華保險廣東分公司產品專家付嘉對此款產品的七大特色做了詳細闡述:一是全面覆蓋,新華保險與國際再保險巨頭合作,使產品保障病種數量達到了一個全新的高度,提供50種輕癥、70種重癥及身故賠付保障,全面覆蓋客戶重大疾病保障需求。二是多倍保障,客戶多次罹患輕癥、重疾可獲多次、多倍給付。三是價格實惠,“多倍保障”產品采用費率市場化定價,利益高度向客戶傾斜,價格水平與國際接軌,性價比優勢十分明顯。四是人生關愛,客戶如果10年內發生重疾或身故,可獲得50%基本保額的關愛保險金,這體現了新華產品對不幸客戶的人性化關懷。五是重癥加成;六是保費豁免;七是便捷服務。

在附加的介紹中,“多倍保”是一款守護終身的健康險,多倍保障,多重保護,輕癥、重疾、多重給付,面臨再大的健康風險,也能助客戶“安全降落”。

廣東地區銷售半年之后,2016年12月1日,北京等地區開售“多倍保”。

業內:或有保險代理人想賺錢詢問不夠細致

記者注意到,《多倍保障重大疾病保險條款》的明確說明與如實告知條款中寫道,訂立合同時,公司會說明合同的條款內容。對合同中免除公司責任的條款,公司在訂立合同時將在投保單、保險單上作出足以引起注意的提示,并對該條款的內容以書面或口頭形式作出明確說明,未作提示或明確說明的,該免除本公司責任條款不產生效力。“公司會就您和被保險人的有關情況提出書面詢問,您應當如實告知”。

网赌被黑該條款的第二條是:您故意不履行如實告知義務,對于本合同解除前發生的保險事故,本公司不承擔保險責任,并不退還本保險實際交納的保險費。但該條款中也同時明確,公司在合同訂立時已經知道未如實告知的情況的,公司不得解除合同;發生保險事故的,公司承擔給付保險金的責任。

對此,保險行業的業內人士指出,購買保險的時候,代理人要專業和誠信,有什么影響投保的既往病史要問清楚,同時客戶也需要本著誠實的原則配合,如果沒有如實告之,理賠的時候保險公司發現有以往的醫療記錄,就很可能會出現理賠糾紛,“年齡,體重,只要投保時表格里問到的內容,都要如實告之。”

网赌被黑該人士承認,不排除一些公司素質不高的代理人因為缺單子或者想賺錢,不問那么細致就保進來,也不排除當時客戶因為想投保,代理人問了,但客戶沒有如實告之就投進來。“或者是說有些客戶和代理人抱著僥幸心理,認為不告之也沒有事,但最后出現了糾紛。”他說,當然也有客戶不是故意隱瞞,就是忘記了,屬于過失。

在該人士看來,現在,這種現象少了很多,“錢可以不賺,但是投保時要很負責很嚴格,所以越來越多的人被拒保或者加費了。”

該人士分析,關于許杰遇到的理賠問題,只能看保險公司會如何處理。他說,一些保險公司對有些不符合合同要求的,或因客戶過失造成的理賠,也會看情況而定,“有些非惡意騙保的可能會賠,但也有保險公司會按合同走,不賠。”該人士指出,最好的解決辦法就是走法律途徑。

律師:保險公司不應將“被動告知”責任強加于客戶

在北京市京師律師事務所張新年律師看來,該案的爭議點在于,許杰是否如實履行了告知義務。由于許杰與保險公司之間成立了合法有效的保險合同,依據《保險法》的規定,在雙方訂立保險合同時,許杰應如實回答保險公司對其有關情況的提問。“但是該條款規定的是一種被動的告知并不是主動告知。”

張新年指出,若許杰所述屬實,則本案中許杰已經就保險公司提問的事項履行了如實告知義務,并不存在過錯。保險公司將這種“被動告知”責任強加給許杰,讓其主動告知保險公司未提問事項,是一種變相免除自身責任的行為。

“依據《保險法》的規定即使許杰存在未如實告知的情況,保險公司知曉該事項時也可于30日內行使法定的合同解除權。”張新年覺得,保險公司在整起事件中態度不斷反復,“令人生疑”。

此外,由于本案中可能存在保險業務人員故意隱瞞合同重要條款未向許杰全面告知的情況,導致許杰最終理賠困難。依據《保險法》的有關規定,保險公司不僅應當依據合同進行理賠,也應承擔相應的行政責任,情節嚴重的甚至需要吊銷業務許可證。

网赌被黑“若許杰和保險公司已協商無果,可以依據保險合同中的爭議解決條款通過仲裁或訴訟的方式解決糾紛,也可將銀保監會北京監管局作出的調查結論作為證據予以提交維護自身的合法權益。”張新年說。


[責任編輯:朱琳]